Как справиться с налогом на вклады: полезные советы для вкладчиков

С наступлением весны начинается активная работа банков, которые передают данные в Федеральную налоговую службу (ФНС). Многие вкладчики впервые получают уведомления о необходимости уплаты НДФЛ с процентного дохода и задаются вопросом, откуда возникла такая задолженность и как её проверить. Рассмотрим, как функционирует налог на вклады в 2026 году, кто обязан платить, а кому не стоит волноваться, а также что предпринять, чтобы избежать переплат.

Причины требования налоговой к вашим сбережениям

Налог на доходы от вкладов был введён в России в 2021 году, но граждане начали о нём вспоминать лишь недавно. Первые годы были объявлены периодом налоговых каникул, что освободило граждан от затрат. Сейчас система запущена, и многие люди, привыкшие к отсутствию налогов на вклады, оказались в замешательстве.

Наиболее уязвимыми являются те, кто имеет значительные суммы на банковских счетах. Налог взыскивается только с прибыли (процентов). Если ваш доход от процентов превышает секрета, установленного на основе ключевой ставки ЦБ, с вас будет взята разница. Неправильное представление о расчётах и неясный необлагаемый лимит могут послужить поводом для лишних переживаний.

Как налоговая служба рассчитывает ваши доходы

Не стоит переживать сложность правил играет на руку мошенникам и непроверенным консультантам, предлагающим свои помощь по вопросам налога. Чтобы избежать надувательства, нужно понять логику ФНС.

Расчет необлагаемого лимита

Ключевой момент максимальная ключевая ставка Центробанка, которая фиксируется на первое число каждого месяца налогового периода. Для расчёта налога за 2025 год, который уплачивается в 2026 году, используется ставка 21%. Умножив её на 1 миллион рублей, мы получаем необлагаемый доход 210 тысяч рублей. Если у вас открыты несколько вкладов в разных банках, налоговая суммирует законченные проценты. Если общий доход составил 250 тысяч рублей, налог будет взиматься с 40 тысяч.

Двухступенчатая ставка налога

Для дохода по вкладам отсутствует пятиступенчатая шкала НДФЛ, введённая в 2025 году. Это упрощает задачу:

• 13% если общий процентный доход не превышает 2,4 миллиона рублей.
• 15% в случае, если процентный доход превышает 2,4 миллиона или вы не являетесь налоговым резидентом.

Что делать сейчас: простая пошаговая инструкция

Чтобы избежать штрафов и не переплатить налог, следует придерживаться простого алгоритма.

Шаг 1: Подождите уведомления или проверьте самостоятельно. Банки уже передали данные в ФНС до 1 февраля. После этого налоговая служба самостоятельно вычислит сумму и вышлет уведомление.

Шаг 2: Оцените свои доходы. Сложите все проценты с ваших счетов и проверьте с лимитом для 2025 года это 210 тысяч рублей.

Шаг 3: Оплатите налог или проверьте свои льготы. Срок оплаты до 1 декабря 2026 года. Оплатить можно в приложении банка.

Шаг 4: Если у вас есть валютный счёт за границей, вам понадобится подать декларацию о полученных процентах, так как зарубежные банки не передают данные в ФНС.

Не стоит паниковать. Налог на вклады является стандартной практикой. Главное дождаться уведомления и оплачивать вовремя.