В последнее время наблюдается тенденция, когда банки всё чаще начинают отказывать клиентам в выдаче наличных средств с депозитных счетов. Несмотря на отсутствие изменений в законодательстве, данная проблема стала более актуальной по ряду причин, включая растущее количество запросов на снятие наличных, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины отказа в выдаче наличных
По словам экспертов, основным фактором, вызывающим такую ситуацию, являются требования законодательства, позволяющие банкам контролировать финансовые операции своих клиентов. Согласно ФЗ № 115-ФЗ, банки обязаны следить за подозрительными транзакциями, чтобы предотвратить отмывание денег, полученных незаконным путем. Если клиент решает снять крупную сумму, банк может заподозрить что-то неладное.
Признаки подозрительных операций
Центробанк составил обширный перечень критериев, позволяющих классифицировать операции как подозрительные. Этот список включает более 100 признаков, которые могут варьироваться в зависимости от политики конкретного банка. В результате, когда клиент запрашивает снятие крупных сумм, у него могут потребовать документы, подтверждающие законность средств. Часто в таких случаях суды становятся на сторону банков, поддерживая их действия.
К примеру, переводы средств между различными банками могут вызвать дополнительные вопросы у нового кредитного учреждения, не имеющего информации о происхождении средств. В таких ситуациях могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие законность. Чтобы избежать проблем при снятии наличных, рекомендуется заранее получать справку о закрытии вклада в старом банке и сохранять соответствующую документацию, такую как налоговые декларации или договоры купли-продажи.
Как действовать, чтобы избежать недоразумений
Важно заранее позаботиться о предоставлении необходимых документов, чтобы в будущем не столкнуться с отказами. При переводе вложений в другой банк стоит обратиться за справкой о закрытии вклада и хранить все подтверждающие документы. Это особенно актуально в условиях, когда банки становятся более осторожными в своих операциях с клиентами.
