Долговая реальность в 2025 году
По состоянию на июль 2025 года, объём проблемной задолженности россиян перед банковскими учреждениями достиг 2,2 трлн рублей, что составляет около 6% от общего объёма выданных кредитов. Это значение значительно увеличилось за год: в 2024 году данный показатель фиксировался на уровне 1,5 трлн рублей, что было лишь 4,1% от кредитного портфеля, сообщает канал "Юридическая консультация".
Причины роста задолженности
Эксперты Банка России выделили две основные причины, способствующие росту просроченных долгов.
- Необеспеченные кредиты. По мере повышения процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 года, стало очевидно, что многие заемщики, особенно без кредитной истории, получили «токсичные» займы. Эти кредитные продукты оказались под угрозой невозврата.
- Льготная ипотека. Появилась обеспокоенность по поводу качества кредитного портфеля по ипотекам, выданным в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и начале 2024-го.
Проблемы и последствия
Каждый четвёртый россиянин с долгами (27%) обслуживает три и более кредитов одновременно. По данным опросов, лишь 30% заемщиков чувствуют себя финансово устойчивыми, тогда как 22% испытывают серьёзные затруднения с возвратом долгов.
Меры, предпринятые Банком России для снижения долговой нагрузки, хотя и были необходимыми, ограничили возможности для перекредитования, что в свою очередь увеличило спрос на реструктуризацию долгов. За первое полугодие банки смогли пересмотреть условия кредитов на сумму, превышающую 500 млрд рублей. Однако реструктуризация далеко не всегда приводит к положительным итогам — многие заемщики продолжают сталкиваться с трудностями в выполнении обязательств.
В результате сложилась сложная ситуация: старые кредиты становятся всё более проблемными, а взять новый кредит становится как сложнее, так и дороже из-за высоких ставок и новых регуляторных требований. Это, в свою очередь, приводит к росту доли просроченной задолженности, создавая замкнутый круг, из которого сложно выбраться.
