С началом нового года миллионы россиян столкнулись с неожиданной проблемой: временная блокировка банковских карт и счетов. Как показывают оценки, за первую половину января число таких блокировок достигло 2–3 миллионов, что резко контрастирует с привычным уровнем в 330 тысяч операций в месяц.
Основной причиной роста блокировок эксперты называют усиливающийся контроль над мошенническими действиями, однако нововведения зачастую затрагивают и добросовестных клиентов. В этой статье рассмотрены основные причины блокировок, права клиентов и советы по минимизации рисков.
Правовые основания блокировок карт
Банки используют два ключевых федеральных закона для блокировки счетов:
- 161-ФЗ «О национальной платежной системе»: данный закон направлен на борьбу с мошенничеством. При блокировке по этому закону ограничения могут касаться всех счетов клиента в различных банках.
- 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»: применяется в случаях подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма. В этом случае блокировка влияет лишь на счета в одном банке.
С начала года Банк России расширил список признаков мошеннических операций, добавив новые требования, такие как:
- Смена номера телефона в онлайн-банке перед переводом.
- Переводы значительных сумм через Систему быстрых платежей с мгновенной передачей средств другим лицам.
- Выявление вредоносных программ на устройстве клиента.
Даже один из этих признаков может стать основанием для приостановки операции на срок до двух дней.
Почему блокировки стали массовыми?
Рост числа блокировок объясняется не только новой нормативной базой, но и изменениями в подходах банков:
Представитель Банка России признала, что иногда система реагирует чрезмерно, ограничивая даже обычные покупки и переводы.
Как действовать в случае блокировки счета
Если происходит блокировка, важно следовать определенному плану действий:
Важно помнить, что блокировка по 161-ФЗ может занести клиента в реестр, что создаст ограничения во всех банках.
Вместе с рекомендованными действиями, юристы советуют избегать подозрительных операций, сохранять документооборот и заранее уведомлять банк о крупных транзакциях. Это поможет минимизировать риски блокировок.
