В последние годы в российских СМИ неоднократно поднимался вопрос о переплате по ипотечным кредитам. Например, по данным "Известий", в ноябре 2024 года россияне в среднем переплачивали 470% от первоначальной суммы кредита, а год спустя этот показатель снизился до 324%. Однако такой термин, как «переплата», может вводить в заблуждение и не всегда корректно отражает суть вопроса.
Что скрывается за термином «переплата»?
Многие привыкли считать переплатой сумму, которую заемщик выплачивает банку сверху основного долга, включая проценты. Однако с точки зрения финансов и юриспруденции это определение может быть неточным.
Правовая основа процентной ставки
Дополнительные расходы и их влияние на итоговую сумму
Важно не путать проценты с дополнительными расходами, которые на самом деле могут увеличивать общую сумму выплат. К ним относятся:
- страховые взносы, которые обязательны для ипотеки;
- комиссии за обслуживание кредита;
- штрафы за просроченные платежи.
Эти дополнительные издержки можно считать настоящей «переплатой», но они не имеют отношения к процентам по кредиту.
Обсуждая стратегии по снижению «переплаты», важно понимать, что речь идет не о самих процентах, а о возможности оптимизировать условия займа через рефинансирование или досрочное погашение.
